투자 가이드
가족 재무 상담 시 참고할 투자 관련 금융상품, 절세상품, 전략 지식 베이스.
금융상품 유형 요약
안전자산 (위험도: 매우 낮음~낮음)
| 상품 | 핵심 특징 | 적합 대상 |
|---|---|---|
| 정기예금 | 목돈 예치, 확정 이자 | 원금 보장 우선 |
| 정기적금 | 매월 납입, 목돈 마련 | 급여 생활자 |
| 자유적금 | 자유 납입, 유동성 | 비정기 소득자 |
| CMA | 수시입출금, 단기 운용 | 비상금 관리 |
| 국채 | 정부 보증, 최고 안전성 | 장기 안전자산 |
| 회사채 | 기업 발행, 신용등급별 차이 | 중위험 채권 투자 |
투자자산 (위험도: 중간~높음)
| 상품 | 핵심 특징 | 적합 대상 |
|---|---|---|
| ETF | 지수추종, 분산, 저비용 | 초보~중급 투자자 |
| 인덱스펀드 | 시장지수 추종, 패시브 | 장기 적립식 투자 |
| 액티브펀드 | 전문가 운용, 초과수익 추구 | 위탁 운용 선호 |
| 개별주식 | 직접투자, 높은 변동성 | 숙련 투자자 |
절세 금융상품 요약
| 상품 | 연간 납입한도 | 세제 혜택 핵심 |
|---|---|---|
| ISA | 2,000만원 (총 1억) | 비과세 200/400만원 + 9.9% 분리과세 |
| 연금저축 | 1,800만원 | 세액공제 최대 400만원 한도 (13.2~16.5%) |
| IRP | 1,800만원 (연금저축 포함) | 세액공제 합산 700만원 한도 |
절세상품 우선순위 (일반적 권장):
- 연금저축 (세액공제 + 중도인출 가능)
- IRP (추가 세액공제 300만원 확보)
- ISA (비과세 + 손익통산)
자산배분 전략 요약
| 전략 | 핵심 개념 |
|---|---|
| 자산배분 | 주식/채권/대안자산 비율 설정 |
| 리밸런싱 | 정기적으로 목표 비율 복원 (연 1~2회) |
| DCA (적립식) | 정기 정액 투자로 매수단가 평준화 |
| 코어-위성 | 코어(인덱스 7080%) + 위성(테마 2030%) |
| TDF | 은퇴 목표연도에 맞춰 자동 자산배분 조정 |
연령대별 자산배분 가이드라인
| 연령대 | 주식 비중 | 채권 비중 | 핵심 목표 |
|---|---|---|---|
| 20~30대 | 70~90% | 10~30% | 자산 증식 |
| 40대 | 50~70% | 30~50% | 균형 성장 |
| 50대 | 30~50% | 50~70% | 안정 전환 |
| 60대 이후 | 20~30% | 70~80% | 인출/보존 |
투자 핵심 원칙
- 분산투자: 자산군, 지역, 섹터 분산
- 장기투자: 복리 효과 극대화 (최소 5~10년)
- 비용 최소화: 총보수(TER) 낮은 상품 선택
- 목적 기반 투자: 목표(은퇴, 교육, 주택)별 계좌 분리
- 감정 배제: 시장 타이밍보다 시간 투자(time in market)